경남동행론 직접대출 2026년 금리 9.9%·한도 100만 원, 경남 거주자만

한눈에 보기

지역경상남도 거주자 전용

누가신청일 기준 경남 90일 이상 연속 거주 + 연소득 3,500만 원 이하 + 신용평점 하위 20%

얼마최소 50만 원, 최대 100만 원 (10만 원 단위)

금리연 9.9% (금융교육 또는 복지멤버십 시 0.5%p 인하)

기간1년 만기일시상환, 성실상환 시 최대 5년 연장

어디서최초 대출은 센터 방문(1397 예약 필수), 재대출은 잇다 앱

2026년 신설만기 이내 전액 상환 시 납입 이자의 20% 상환 축하금

주의재원 소진 시 조기 종료 / 문의 1397

경남동행론(직접대출)은 경상남도가 서민금융진흥원에 위탁해 운영하는 소액 생계금융입니다. 은행을 거치지 않고 진흥원이 직접 빌려주는 구조죠. 먼저 분명히 해 둘 점이 있습니다. 이 상품은 경상남도 거주자만 신청할 수 있는 지역 한정 제도입니다.

핵심은 두 가지입니다. 2026년부터 붙은 상환 축하금이 그 이전 대출에는 소급되지 않는다는 점, 그리고 경남동행론 보증상품 잔액이 남아 있으면 직접대출 신청 자체가 막힌다는 점이죠. 경남 밖에 사는 분을 위해 내 지역 제도를 확인하는 방법도 뒤에 따로 담았습니다.

목차

• 직접대출과 보증상품의 차이
• 지원 대상과 거주 요건 판정 기준일
• 2026년 한도·금리·상환 조건
• 상환 축하금과 소급 적용 문제
• 신청 방법과 창구
• 예산 조기 종료와 연체 시 불이익
• 경남이 아니라면 내 지역 제도 확인법
• 자주 묻는 질문

직접대출과 보증상품의 차이

경남동행론은 하나가 아닙니다. 보증상품과 직접대출이 따로 있고 대상 요건은 같지만 조건이 다릅니다. 보증상품은 진흥원 보증심사와 은행 대출심사를 모두 통과해야 하지만, 직접대출은 은행 심사가 없습니다. 문턱이 낮은 대신 한도가 낮고 금리가 높죠.

구분	직접대출	보증
한도	최대 100만 원	최대 300만 원
금리	연 9.9%	연 6.0%
보증료	없음	연 2.4% 일시납 선취
기간·상환	1년 만기일시상환	2년 원리금균등분할
취급처	통합지원센터, 잇다 앱	경남은행, 농협은행

2026년 9월 5일 서민금융진흥원 안내 기준. 출시 초기 기사의 한도 150만 원, 금리 8.9%는 지금 기준과 다릅니다.

지원 대상과 거주 요건 판정 기준일

거주 요건. 복지로 안내는 대출신청일 기준 주민등록상 경상남도 90일 이상 연속 거주자로 규정합니다. 기준일이 공고일이 아니라 신청서를 내는 날이고 90일은 연속이어야 합니다. 타 시도로 전출한 이력이 있으면 다시 처음부터 셉니다.

소득·신용 요건. 연소득 3,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20%여야 합니다. 하나만 맞아서는 안 됩니다.

대상이어도 아래에 걸리면 거절됩니다. 조세체납자 등 대출 제한대상, 한국신용정보원에 체납정보나 금융질서문란정보가 등재된 사람, 그리고 경남동행론 위탁보증 상품의 보증 잔액 또는 대위변제채권 잔액 보유자입니다. 보증상품을 아직 갚는 중이거나 대위변제로 넘어갔다면 직접대출은 신청할 수 없다는 뜻이죠.

2026년 한도·금리·상환 조건

한도는 50만 원부터 100만 원까지 10만 원 단위입니다. 금리는 연 9.9%이고, 진흥원 금융교육(경남동행론 전용 온라인 교육)을 이수하거나 보건복지부 복지멤버십에 가입하면 0.5%p 인하됩니다. 둘 다 해도 중복 적용은 안 됩니다.

대출금액	연 9.9% 1년 이자	연 9.4% 1년 이자	만기 원금
50만 원	49,500원	47,000원	50만 원
100만 원	99,000원 (월 약 8,250원)	94,000원	100만 원

공식 금리를 단순 적용한 참고값이며, 실제 청구액은 일수와 실행일에 따라 달라집니다.

기간은 1년이고 성실상환 시 1년 단위로 최대 5년까지 연장됩니다. 연장은 자동이 아니라 본인 신청입니다. 중도상환 수수료는 없어 여윳돈이 생기면 먼저 갚아도 손해가 없죠.

상환 축하금과 소급 적용 문제

2026년 안내에 완제자 인센티브가 들어왔습니다. 대출 실행 1개월 이상 지난 시점부터 최초 만기 이내에 전액 상환하면(만기 상환 포함) 납입 이자의 20%를 상환 축하금으로 줍니다. 100만 원을 1년 쓰고 갚았다면 이자 99,000원의 20%인 19,800원가량이 돌아오죠.

함정이 둘 있습니다. 하나는 소급이 안 된다는 점입니다. 진흥원 안내는 2026년 시행 이전에 취급된 경남동행론 직접대출에는 축하금을 줄 수 없다고 명시합니다. 2025년에 받은 대출을 2026년에 다 갚아도 대상이 아니니 내 실행일부터 확인하세요.

다른 하나는 개인회생, 신용회복, 진흥원 채무조정, 매각 등으로 상환·면책된 채권은 제외된다는 점입니다. 물론 채무조정이 나쁜 선택이라는 뜻은 아닙니다. 상환이 정말 어렵다면 축하금 몇 만 원보다 개인채무조정 제도를 알아보는 편이 낫습니다.

신청 방법과 창구

최초 대출은 전국 50개 서민금융통합지원센터를 방문해 신청하며, 1397을 통한 사전 방문예약이 필수입니다. 센터 위치는 진흥원 누리집 전국센터찾기에서 확인하세요.

재대출은 서민금융 잇다 앱으로 비대면 신청합니다. 비대면이 어려우면 1397로 예약한 뒤 센터를 방문해도 됩니다.

빌리기 전에 상담부터 받고 싶다면 경상남도 금융복지상담센터(창원 055-716-8171~5, 진주 055-794-2761~2)에서 채무 문제 전반을 무료로 상담받을 수 있습니다.

예산 조기 종료와 연체 시 불이익

진흥원 안내에는 연도별 재원 한도가 소진되면 신규 및 재대출 신청이 조기 종료된다고 적혀 있습니다. 상시 접수처럼 보이지만 재원이 바닥나면 문이 닫히고 이미 쓰던 사람의 재대출까지 막히죠. 2026년 재원 규모와 마감 시점은 공개돼 있지 않아 기관 확인이 필요합니다. 신청 전 1397로 접수가 열려 있는지 물어보세요.

이 글은 대출을 권하는 글이 아닙니다. 연 9.9%는 대부업보다 낮을 뿐 결코 낮은 금리가 아니고, 만기일시상환이라 1년 뒤 원금 전액을 마련해야 합니다. 매달 8,250원이 가벼워 보여도 만기에 100만 원을 못 만들면 연체로 넘어가죠. 연체하면 연체이자가 붙고 신용평점에 반영돼 다른 정책서민금융 이용까지 어려워지며, 상환 축하금 대상에서도 빠집니다. 갚을 계획이 서지 않는다면 채무조정이나 복지 지원을 먼저 상담하세요. 사업 밑천이 필요하다면 미소금융 운영자금이 맞을 수도 있습니다.

경남이 아니라면 내 지역 제도 확인법

지자체가 진흥원에 위탁한 지역 상품은 경남 말고도 있습니다. 진흥원 금융상품의 국가등 위탁 사업 항목에는 2026년 9월 현재 경남동행론 두 종류와 함께 충청북도 금융취약계층 의료비 이자지원이 올라와 있죠. 지역마다 형태가 다르니 아래 세 가지로 직접 확인하세요.

방법	무엇을 알 수 있나
1397에 거주지를 말하고 문의	지역 상품 유무, 내가 되는 전국 상품, 방문 예약
복지로에서 지역명·생계비 대출 검색	사업 대상, 지원 내용, 신청 방법
시도·시군구 누리집 고시공고 검색	그해 접수 기간, 예산, 취급 창구

지역 상품이 없어도 전국 단위 정책서민금융은 거주지와 무관하게 이용할 수 있습니다.

전국 상품도 함께 보세요. 진흥원 불법사금융예방대출은 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하가 대상이라 경남동행론과 요건이 사실상 같습니다. 차이는 2년 원리금균등분할상환이고 금융교육 또는 복지멤버십 가입이 필수라는 점이죠. 이 밖에 햇살론 계열과 미소금융이 있습니다.

자주 묻는 질문

Q. 부산이나 대구에 사는데 신청할 수 있나요?
안 됩니다. 신청일 기준 주민등록상 경남 90일 이상 연속 거주여야 합니다. 1397에 거주 지역의 대안을 문의하세요.

Q. 지난달 경남으로 이사했는데 되나요?
전입신고일부터 90일이 지나야 하고, 그 90일은 연속이어야 합니다.

Q. 연체 중이거나 소득 증빙이 어려워도 되나요?
은행 심사 없이 진흥원이 직접 취급하는 구조라 제도권 금융 이용이 어려운 분을 염두에 둔 상품입니다. 다만 조세체납자 등 대출 제한대상과 한국신용정보원 체납·금융질서문란정보 등재자는 제외됩니다.

Q. 보증상품을 쓰고 있는데 직접대출도 받을 수 있나요?
보증 잔액이나 대위변제채권 잔액이 남아 있으면 제외 대상이라 동시 보유는 불가능합니다.

Q. 1년 뒤 100만 원을 한 번에 갚기 어려우면요?
성실상환한 경우 본인 신청으로 1년 단위 최대 5년까지 연장할 수 있습니다. 자동이 아니며 재원 소진 시 조기 종료될 수 있어 만기 전에 미리 문의하세요.

Q. 상환 축하금은 자동으로 주나요?
대출 실행 1개월 이상 경과 후 최초 만기 이내 전액 상환이 조건이고 납입 이자의 20%가 지급됩니다. 2026년 시행 이전 취급분과 개인회생·신용회복·채무조정·매각으로 정리된 채권은 제외되며, 지급 절차는 기관 확인이 필요합니다.

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정보 출처: 서민금융진흥원 금융상품 안내, 복지로 복지서비스 상세(기준연도 2026), 경상남도금융복지상담센터 · 2026년 9월 5일 확인. 재원 소진 시점과 축하금 지급 절차는 기관 확인이 필요합니다. 문의는 서민금융콜센터 1397입니다.