생활안정자금 이차보전 2026년 이자 3%p 지원·한도 2,000만 원 총정리

한눈에 보기

누가3개월 이상 재직한 근로자·특수형태근로종사자·1인 자영업자, 월평균소득 536만 원(3인 가구 중위소득) 이하

무엇을노부모부양비·장례비·혼례비·자녀양육비 용도의 IBK기업은행 신용대출

얼마나은행 대출금리에서 최대 3%p를 근로복지공단이 대신 부담, 1인 최대 2,000만 원

언제까지2026년 1월 1일부터 예산 소진 시까지(수시 선발)

어디서근로복지넷 추천 → 기업은행 i-ONE뱅크 대출(온라인)

생활안정자금(융자)(이차보전)은 근로복지공단이 돈을 직접 빌려주는 대신, 은행에서 받은 신용대출 이자 중 일부를 공단이 은행에 대신 내주는 방식의 근로자 대출 지원입니다. 이차보전은 '이자 차액 보전'의 줄임말이죠. 2026년 기준 은행 금리에서 최대 3%p를 깎아 주고, 한도는 1인당 2,000만 원입니다.

공단 직접 융자(연 1.5%)와 소득 기준·항목·한도·심사 주체가 모두 다릅니다. 2026년 직접 융자는 예산 조기 소진으로 7월 20일 마감됐고, 공단은 마감 예정 공지에서 이차보전을 대안으로 안내했습니다.

직접 융자 6개 항목은 근로자 생활안정자금 직접 융자 총정리에서 다뤘습니다.

목차

• 생활안정자금 이차보전이란? 도입 시점과 근거
• 이차보전 대상자와 소득기준 536만 원
• 이차보전 융자 항목별 한도와 신청기한 표
• 이차보전 금리 구조와 이자 계산 예시
• 이차보전 신청 방법과 절차(추천서 후 15일)
• 직접 융자와 이차보전 비교표·중복 이용
• 자주 묻는 질문

생활안정자금 이차보전이란? 도입 시점과 근거

고용노동부 고시 「근로복지사업 운영규정」은 이차보전을 은행 대출 이자 중 일부를 공단이 지원하는 사업으로 정의합니다. 대출금은 은행 자금에서 나가고, 공단은 매달 대출잔액 기준으로 이자 차액만 은행에 지급합니다.

근거 조항은 2025년 1월 6일 신설됐고, 2025년 5월 2일 IBK기업은행과 혼례비·자녀양육비(7세 미만)로 시작했습니다. 2025년 12월 15일 개정으로 노부모부양비·장례비가 추가되고 자녀 18세 미만, 혼례비 기한 3년으로 넓어졌습니다. 2026년 예산은 39억 5,700만 원(목표 2만 명)이고, 최신 개정은 2026년 7월 28일입니다.

이차보전 대상자와 소득기준 536만 원

대상은 근로자, 특수형태근로종사자(고용보험 적용 노무제공자), 1인 자영업자(중소기업사업주 산재보험 가입자)입니다. 신청일 현재 3개월 이상 재직해야 하고, 1인 자영업자는 산재보험 가입 3개월 이상에 신청 전달 말일 기준 고용한 근로자가 없어야 합니다.

소득 기준은 월평균소득이 중위소득 이하, 2026년 3인 가구 기준 5,359,036원(약 536만 원)입니다. 직접 융자(중위소득 절반, 약 268만 원)의 두 배입니다. 다만 소득과 신용은 공단이 아니라 은행이 심사합니다. 공단은 사유와 재직만 확인해 추천서를 내줍니다.

심사 주체	확인 항목
근로복지공단	융자 사유, 3개월 재직(산재보험 가입), 노무제공자 해당 여부
IBK기업은행	월평균소득, 소득 증빙 가능 여부, 신용점수, 연체·체납
은행 제외 기준	KCB 581점 미만 또는 NICE 690점 미만(하나라도 미달 시 제한), 국세·지방세 체납, 대출·카드 연체

비대면 대출은 본인 명의 스마트폰과 기업은행 계좌가 필요합니다.

확인이 필요한 지점: 근로복지넷 이차보전 안내는 신청대상에 월평균소득 536만 원(2026년)을 적으면서, 같은 페이지 '기업은행 소득 및 신용판단 기준'에는 연 환산소득 60,304,236원('25년 기준 월 5,025,353원) 초과 고객 제외라고 적고 있습니다. 월 503만~536만 원 구간이면 기업은행(1588-2588)에 먼저 확인하세요.

이차보전 융자 항목별 한도와 신청기한 표

항목은 4개로, 의료비·소액생계비는 없습니다. 장례비는 배우자·자녀·부양하는 (조)부모 사망이 대상이라 근로자 본인 사망은 빠집니다.

항목	한도	신청기한
노부모부양비	2,000만 원 내, (조)부모 1인당 500만 원	(조)부모가 65세에 도달한 뒤부터 사망일 전까지
장례비	1,000만 원	사망일부터 1년 이내
혼례비	2,000만 원	혼인신고일부터 3년 이내
자녀양육비	2,000만 원 내, 자녀 1인당 1,000만 원	자녀가 18세에 도달하기 전까지

1인 총 2,000만 원, 최소 50만 원·10만 원 단위. 은행 심사로 한도가 줄 수 있습니다.

피부양자는 소득이 없고, 주민등록상 6개월 이상 같은 세대이거나 건강보험 피부양자로 6개월 이상 등록돼 있어야 인정됩니다.

이차보전 금리 구조와 이자 계산 예시

대출금리는 은행 기준금리에 가산금리를 더해 정하고, 근로자는 여기서 공단 보전분(2026년 3%p 이내)을 뺀 만큼 냅니다. 최종 금리는 신용점수에 따라 다릅니다.

보도자료 예시처럼 연 6%로 2,000만 원을 빌리면 근로자는 연 3%만 부담합니다. 거치 1년차 이자로 치면 120만 원이 60만 원으로 줄어드는 셈이죠(단순 계산). 보전금은 대출잔액 기준이라 원금을 갚을수록 줄어듭니다. 상환은 1년 거치 후 3년 또는 4년 원금균등분할 중에서 고릅니다.

이차보전 신청 방법과 절차(추천서 후 15일)

신청은 근로복지넷(welfare.comwel.or.kr)의 '일반근로자 융자(이차보전) 추천신청'에서 온라인으로만 합니다.

단계	내용
① 추천신청	근로복지넷에서 이차보전 융자 추천신청서 제출
② 공단 확인·추천결정	사업장 관할 소속기관이 융자 사유·재직 확인 후 추천 결정
③ 대출신청	기업은행 i-ONE뱅크에서 신청, 추천결정일부터 15일 이내 약정
④ 은행 심사·실행	소득·신용 심사 후 대출 실행

특별한 사유가 있으면 15일 범위에서 연장 가능.

공공마이데이터·행정정보 공동이용에 동의하면 서류 제출은 대부분 생략됩니다.

직접 융자와 이차보전 비교표·중복 이용

구분	직접 융자	이차보전
자금	공단 재원(공단 신용보증)	기업은행 자체 자금
금리	연 1.5%	은행 금리에서 최대 3%p 차감
소득기준	중위소득 1/2 이하(약 268만 원)	중위소득 이하(약 536만 원)
항목	6종(의료비·소액생계비 포함)	4종(노부모·장례·혼례·자녀양육)
혼례비 한도	1,250만 원	2,000만 원
자녀양육비	자녀 1인당 500만 원	자녀 1인당 1,000만 원
2026년 접수	7월 20일 예산 소진 마감	예산 소진 시까지(9월 11일 현재 마감 공지 없음)

1인 총한도는 직접 융자 2,000만 원(고용위기지역 등 3,000만 원), 이차보전 2,000만 원.

중복 이용은 공식 안내가 명확하지 않습니다. 운영규정은 한도를 따로 두지만, 이차보전 신청제한에 '이미 융자한도액(신용보증 한도액)까지 융자를 받은 자'가 있어 직접 융자를 받은 분은 1588-0075에 합산 여부를 먼저 확인하세요. 임금 체불로 생계가 어렵다면 체불 근로자 생계비 융자를, 은행 신용점수 기준에 걸린다면 서민금융 상품인 햇살론일반도 함께 비교해 볼 만합니다.

자주 묻는 질문

Q. 이차보전 금리는 몇 %인가요?
고정 금리가 없습니다. 기업은행 신용대출 금리에서 최대 3%p를 뺀 값이라 은행 조회 단계에서 확인됩니다.

Q. 공단 추천을 받으면 대출이 확정되나요?
아닙니다. 소득과 신용은 은행이 심사하므로 KCB 581점 또는 NICE 690점 미만이면 대출이 제한됩니다.

Q. 추천결정 후 언제까지 대출을 받아야 하나요?
추천결정일부터 15일 이내에 기업은행과 대출 약정을 해야 합니다.

Q. 부부가 각각 신청할 수 있나요?
같은 세대원 중 한 명만 신청할 수 있습니다.

Q. 2026년 직접 융자가 마감됐는데 이차보전도 끝났나요?
이차보전은 별도 예산으로 소진 시까지 접수하며, 9월 11일 확인 시점에 마감 공지는 없었습니다. 신청 전 공지사항을 확인하세요.

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정보 출처: 고용노동부 고시 「근로복지사업 운영규정」(제2026-58호), 근로복지넷 생활안정자금 이차보전 융자 안내·2026년 사업 공고·마감 안내, 고용노동부 보도자료(2025. 4. 7., 2026. 3. 23.), 복지로 · 2026년 9월 11일 확인. 제도는 바뀔 수 있으니 신청 전 기관에 확인하세요. 문의는 근로복지공단 고객센터 1588-0075, 대출 금리·심사는 IBK기업은행 1588-2588입니다.